律师:信用卡逾期或成为刑事案件

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信用卡被判定为刑事案件需要多长时间?什么是“恶意透支”?如何定义具体的“金额”?

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根据《刑法》第196条,如果恶意透支信用卡金额较大,应判处有期徒刑不超过五年或者刑事拘留,并处罚金不低于2万元,超过20万元;如果金额巨大或者有其他严重情况,他将被判处有期徒刑五年以上一万元以上五千元以上五十万元以下的罚款;如果金额特别大或有其他特别严重的情况,他将被判处有期徒刑不少于十年或无期徒刑,并处五万元以上。罚款不足10万元或没收财产。

那么什么是“恶意透支”?如何定义具体的“金额”?

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根据法律规定:“恶意透支”是指持卡人非法占有,超过规定限额或规定期限,并且在开证行有效发行三个月以后不予退还。

金额超过5万元,低于50万元的,视为“大额”;如果金额超过50万元,低于500万元,则视为“巨额”;金额为500万元以上人民币应视为“极大”。

也就是说,如果信用卡欠款超过5万元,经开证银行有效收款两次后,如果超过三个月未归还,可以依法追究刑事责任。

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随着最新司法解释的规定:

法律解释[2018]第19号

最高人民法院最高人民检察院

关于修改“关于滋扰信用卡管理处罚的处理”

解释有关案件中具体适用法律的若干问题]

决定

(2018年7月30日,最高人民法院司法委员会第1745次会议,最高人民检察院第十三次检察院第十九次会议,于2018年10月19日通过,自2018年12月1日起施行)

根据司法实践,决定修改《最高人民法?骸⒆罡呷嗣窦觳煸汗赜诎炖矸梁π庞每ü芾硇淌掳讣咛逵τ梅扇舾晌侍獾慕馐汀罚ǚ╗2009]第19号,以下简称《解释》)如下:

1.将《解释》原第6条修改为:“持卡人应以超出规定限额或规定期限的方式使用非法占有,并且在有效发布后三个月以上不得退还。发卡银行两次。“刑法”第196条规定的“恶意透支”。

“为了非法占有,持卡人的信用记录,还款能力和意愿,申请和透支信用卡的状态,透支资金的使用,透支后的表现,以及不偿还贷款的理由。作出判决。非法占有的目的不能仅仅根据持卡人未按规定偿还的事实来确定。

“在下列任何一种情况下,除非有证据表明持卡人没有非法目的,否则应视为刑法第196条第2款规定的'非法占有'。拥有:

“(1)知道没有还款能力和大量透支,不能退还;

“(2)使用虚假信用证申领信用卡并透支,不予退还;

“(3)透支后,通过逃避,更换联系等方式逃避银行收款;

“(4)逃避,转移资金,隐瞒财产,逃避还款;

“(5)使用透支资金进行犯罪活动;

“(6)其他非法占有资金和拒绝返还。”

2.加上《解释》第7条:“如果收集符合下列条件,则应视为解释第6条规定的'有效收集':

“(1)透支超过规定限额或规定期限后;

“(2)收藏品应以确认收到持卡人的方式进行,除非持卡人故意躲避收藏;

“(3)两个馆藏至少相隔30天;

“(4)遵守有关规定或收集协议。

“对于是否为有效收藏,应根据电话录音,信息发送记录,信件发送收据,电子邮件发送记录,持卡人或其家属的签名,以及发证所收集的其他原始证据材料进行判断。银行。

“开证行提供的相关证据材料应当有银行职员的签名和银行的公章。”

三,加一,如《解释》第8条:“恶意透支,金额超过5万元但不足50万元,应当被认定为刑法第196条规定的'大额';如果是不足50万元,不足500万元的,视为刑法第196条规定的“巨额”;如果金额超过500万元,则认定为第196号。刑法。文章中规定的金额“非常大”。“

4.加上《解释》第9条:“恶意透支金额是指公安机关在提起刑事诉讼时尚未归还的实际透支金额,不包括利息,复利,延迟付款费用,手续费等。退还或支付的金额应视为实际透支的本金。

“检察院审查,起诉,提起公诉时,应当按照开证行提供的交易细则,分类账单(透支票据,还款单)等证据材料,并结合辩护和辩护意见。对犯罪嫌疑人,被告人及其辩护人,以及相关证据材料,审查恶意透支金额;如果恶意透支金额难以确定,则应依据司法会计,审计报告等证据材料。人民法院应当在审判期间核实上述证据材料。根据恶意透支金额的确定。

“开证行提供的相关证据材料应当有银行职员的签名和银行的公章。”

V.添加一个作为《解释》第10条:“恶意透支的金额很大。如果所有案件都在提起诉讼之前退回或者有其他小情况,你可以不起诉;所有案件都在判决前返回第一次或有其他小情况。您可以免除刑事处罚。但是,对于信用卡欺诈,已经有两次以上的处罚。“

六,加一,如《解释》第十一条:“开证行违反规定,以信用卡透支的方式变相分配贷款。如果持卡人未按规定退还贷款,第196号” “刑法中的恶意透支”不适用。条款。构成其他罪行的人被视为其他罪行。“

7.将《解释》的原始第7条更改为修改后的《解释》第12条。

8.将《解释》的原第8条改为修改后的《解释》第13条,并修改为:“实施本解释条款的单位的行为应遵守相应自然人的定罪和量刑标准。本解释所订的罪行。“ p>

根据该决定,相应地修改《解释》并调整顺序。